Los avales del ICO aprobados por el Gobierno: ¿Qué son y para qué sirven?

En un intento por solventar la dificultad que enfrentan los jóvenes para acceder a la compra de una vivienda, el Consejo de Ministros ha aprobado una medida que podría cambiar el panorama. Sin embargo, a pesar de considerarse una buena iniciativa, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha señalado que resulta insuficiente, argumentando que pocos jóvenes se beneficiarán de ella.

Para qué sirven los avales

El típico préstamo hipotecario cubre hasta un 80% del valor de la vivienda, dejando a los compradores la responsabilidad de cubrir el restante porcentaje. Esto ha sido una barrera para muchos jóvenes aspirantes a propietarios. Es en este contexto que el Gobierno ha implementado avales destinados a cubrir ese porcentaje restante.

Se ha destinado un crédito de 2.500 millones de euros para estos avales, dirigidos a jóvenes menores de 35 años. El propósito es facilitar el acceso de los jóvenes a la vivienda, ofreciendo a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) avales de hasta el 20% del importe de la hipoteca para proporcionar “la suficiente garantía al banco y que estos puedan conceder la hipoteca”.

¿De cuánto es la ayuda y hasta cuándo se obtiene?

El ICO puede proporcionar hasta el 20% del importe del crédito, ampliable hasta un 25% si la vivienda cuenta con calefacción energética.

Este aval tiene una vigencia de hasta 10 años desde la formalización de la operación. La solicitud de esta ayuda puede realizarse a partir del 31 de diciembre de 2025.

Dificultades de acceso

Aunque la medida pretende ser una solución, la OCU argumenta que es demasiado restrictiva y excluyente. Las condiciones para obtener los avales son tan estrictas que limitan la cantidad de jóvenes que pueden beneficiarse. Según el Ministerio de Vivienda:

• Los compradores deben ser mayores de edad, con residencia legal en España durante al menos dos años anteriores a la solicitud del aval.
• Los ingresos individuales de los jóvenes no deben superar los 37.800 euros brutos al año.
• El límite de ingresos aumenta en 0,3 veces el IPREM (2.520 euros brutos al año) por cada menor a cargo.
• El patrimonio del avalado no debe superar los 100.000 euros.
• Los jóvenes que ya posean una vivienda, salvo por herencia o separación/divorcio, no pueden acceder a estos avales.

Estos límites de ingresos y de cuantía del aval restringen aún más la accesibilidad en el actual mercado inmobiliario.

La OCU pide medidas

Considerando que los avales no son suficientes para satisfacer las necesidades de vivienda de los jóvenes, la OCU exige un plan más ambicioso y realista de vivienda asequible. Solicita la asignación de un presupuesto adecuado para la construcción de miles de viviendas de protección pública en alquiler, facilitar el acceso al suelo edificable, promover la ampliación del parque público de viviendas (con ayudas para la reforma de viviendas), restablecer la seguridad jurídica de los arrendadores y dotar de recursos a los Servicios Sociales para atender los casos de necesidad real de vivienda.